צעד קטן לחסכון גדול, איך לחסוך כסף

 כמה עולה להחזיק חשבון בנק 

הגיע הזמן שנדע על מה אנחנו משלמים עמלות לבנקים וננסה להוזיל את העמלות האלו. 

ראשית אם אתה סטודנט הגיע הזמן לעבור לחשבון סטודנט שיקנה לך המון הטבות וחשבון ללא עמלות וכל מה שצריך הוא כרטיס סטודנט. גשו לבנק ותבקשו לעשות זאת באופן מיידי וכך כבר חסכתם עשרות שקלים בחודש ומאות שקלים בשנה.

אם אתה לא סטודנט ישנם מגוון דברים שניתן לעשות על מנת להוזיל את העמלות שאתה משלם, ישנם חשבונות בנק עם סיווגים שונים כגון חשבון לעובדי הייטק, חשבון לעובדי הוראה ואם אתה לא נמנה בסיווגים אלו צריך לבדוק את כמות הפעולות שאתה מבצע בחשבון מידי חודש ולרכוש מסלול עמלות שיוזיל את ניהול חשבון הבנק שלך.

חשוב לזכור אתה הלקוח וזכותך להתמקח בנוגע לעמלות שאתה משלם 

איך לחסוך כסף ולהבין את דוח הפנסיה

כשהוא מגיע פעם ברבעון הוא תמיד נראה לנו כאילו אנחנו צריכים לעשות תואר בכלכלה על מנת להבין בכלל על מה מדובר שם ומה אומרת כל שורה. הדבר הראשון שחשוב לעשות הוא לא לזרוק אותו הדוח מאוד חשוב לנו והוא מסביר לנו במדויק על מה אנחנו משלמים ומה נקבל שנצא לפנסיה.

• הביטוח הפנסיוני בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים כולל מלבד החיסכון הפנסיוני גם רכיב ביטוחי למקרה של מוות או פגיעה שתמנע מהחוסך לעבוד. בקופת גמל אין רכיב ביטוחי, וניתן להפריש אליה כספים לרכיב חיסכון פנסיוני ופיצויים בלבד.
• כספים המופקדים לביטוח הפנסיוני (כולל רכיב החיסכון) מוגנים מפני הטלת עיקול, כלומר לא ניתן לעקל אותם כל עוד הם נמצאים בחיסכון הפנסיוני ולא נמשכו ממנו.

הצעד הראשון הוא לפתוח אותו ולבדוק שאין טעויות בהפקדות, כדאי להצליב את ההפקדות מול תלוש השכר שלנו שגם אותו לא כדאי לזרוק לפח. לאחר שבדקנו את הנתונים צריך לראות את הערכה לגובה הקיצבה אותה נקבל לאחר הפרישה שלנו מהעבודה, הסכום שכתוב הוא משוער וישתנה בהתאם לשינויים בשכר שלנו, אל דאגה יש לנו עוד כמה שנים להעלות את השכר ואת הסכום שכתוב שם.

הצעד השני הוא להבין באיזה מסלול אנחנו נמצאים, רוב הקרנות פנסיה נפתחות אוטומטית עם מסלול כללי אך ישנם המון משתנים נוספים שחייב לקחת בחשבון על מנת לשנות את המסלול כך שייטב איתנו ויגדיל את הקצבה לאחר הפרישה מהעבודה. אתה מוזמן לקרוא בהרחבה אודות בחירת מסלול פנסיה באתר כל זכות.

עדיין לא מבינים את הדוח? בשביל זה משרד האוצר הכין מדריך איך לקרוא את הדוח הפנסיוני.

הצעד השלישי הוא להבין ולהוזיל את דמי הניהול שאנחנו משלמים. קיימים 2 סוגי דמי ניהול שניתן לגבות מאיתנו. דמי ניהול מהפקדות ודמי ניהול מהחיסכון. החוק קובע שניתן לגבות עד 6% מההפקדות ובנוסף עד 0.5% מהחיסכון דמי הניהול שנגבים מההפקדות יהיו משמעותיים יותר עבורכם. ככל שתתקרבו לגיל פרישה דמי הניהול שנגבים מהחיסכון יהפכו למשמעותיים יותר.

מטרות ויעדים

רוב האנשים לא מציבים מטרות ויעדים מעוצבים כהלכה, אלא יותר רצונות ושאיפות ובגלל זה המטרות שלהם לא עובדות, התהליך הזה דורש קצת יותר זמן ועומק מאשר סתם לכתוב רשימה חלומות, אבל היתרון הוא שזה מאפשר לכם בפועל להגשים את החלומות ולהפוך אותם מ"שאיפות" למציאות.

קביעת מטרות באמצעות מודל S.M.A.R.T :

S – ספציפי: עליך לדעת בדיוק מה אתה רוצה להשיג, היעד צריך להיות ברור ולא מעורפל לדוגמא: אני רוצה להגדיל את ההכנסה החודשית שלי ב500 שקל ולחסוך אותו לחתונה.

M – מדיד: על מנת לדעת אם הושגה המטרה היעד צריך להיות מדיד ולא מופשט לדוגמא: עד חודש מאי 2021 אני רוצה להגדיל את ההכנסה שלי.

A – בר השגה: האם היעד בר השגה? לעתים אנחנו קובעים יעדים שאנו יודעים מראש שרוב הסיכויים שלא נצליח להשיג אותם לדוגמא: אני רוצה לעבוד בתור מתכנת בחברת הייטק בעוד שנה אבל רק התחלת את לימודי התואר שלך בתכנות ולכן זהו יעד אינו בר השגה.

R – רלוונטי: יש לוודא שהיעד שאתה מציב עומד ביחס ובקשר ליעדים האחרים שהצבת לעצמך. על היעד להיות מציאותי ושווה את המאמץ שאתה משקיע בו. ככה תבטיח שיעדים אלו יהיו רלוונטיים ויעזרו לך להשיג את המטרה שלך בטווח הארוך.

T – תחום בזמן: יש לקבוע תכנית זמנים להגשמת היעד ומטרות הביניים שהצבת לעצמך. קביעת לוח זמנים ומועדים לביצוע יאפשרו לך להוציא את התכנית לפועל ביתר קלות ולקבל מוטיבציה להשלים אותה.

ישנם עוד המון אפשרויות לחיסכון והראשונה לסטודנטים שביננו היא מלגות. אתם מוזמנים להכנס לפוסט שכתבתי בנושא מלגות הפוסט מתעדכן בכל פעם שאני מוצא מלגה חדשה ולכן כדאי לשוב ולבדוק עבור מלגות חדשות שהצטרפו למאגר. אם כבר אנחנו סטודנטים בישראל אז מגיעות לנו המון הטבות אשר יכולות להוזיל לנו את ההוצאות היומיומית.